Попытки банков автоматизировать процессы выявления подозрительных операций клиентов привели к росту жалоб на массовые блокировки счетов. По информации «Коммерсанта», более 80% жалоб поступает в отношении Сбербанка.
Жалобы на незаконные блокировки счетов появились на сайте banki.ru. Собеседник издания в Росфинмониторинге подтвердил рост жалоб физлиц на блокировки счетов со ссылкой на закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (закон 115-ФЗ).
В основном жалобы касаются трех проблем: блокировка карт при внесении или снятии крупных сумм либо переводах на счет клиента или третьему лицу. По словам клиентов, банк просит предоставить пояснения и копии документов, подтверждающие источник поступления денежных средств. Срок рассмотрения документов — два-пять рабочих дней, но после рассмотрения банк может принять отрицательное решение о разблокировке счета с формулировкой, что «документы не объясняют экономического смысла операций».
Согласно закону, обязательному контролю подлежат операции на сумму от 600 тыс. рублей, но банк вправе приостановить или заблокировать трансакцию и на меньшую сумму при возникновении подозрений и запросить документы о происхождении средств или цель сделки.
Происходит проверка так: специальная программа-робот отсортировывает операции по формальным подозрительным признакам и блокирует их. Однако это приводит и к значительному росту фактов блокировки счетов и карт добросовестным клиентам, чьи трансакции робот счел подозрительными по формальным признакам. В Сбербанке заявили, что около 10% всех заблокированнных трансакций и счетов разблокируется после предоставлении документов или пояснений клиентов. Тем временем отказаться от автоматизации банки не могут, ведь иначе потребуется огромное количество специалистов, которые будут вручную проверять операции.
Источник: